El fin del dinero en metálico está más cerca de lo que muchos imaginan. Las tarjetas, los pagos móviles y las transferencias digitales se han ido imponiendo en las últimas dos décadas, y las proyecciones apuntan a que en pocos años nadie llevará ya billetes en el bolsillo para pagar un café, un coche o un alquiler. España, Europa y el mundo entero avanzan hacia una sociedad donde el efectivo será, como mucho, una reliquia residual. Pero ¿cuánto tiempo le queda realmente al cash?

España: resistencia cultural al adiós del metálico

En nuestro país, el dinero físico todavía aguanta el pulso. Según datos recientes, un 57% de la población utiliza efectivo a diario, y el 59% lo considera su forma de pago principal en comercios. Sin embargo, los pagos con tarjeta ya han dado el sorpasso: en 2024 representaron un 40% de las compras en comercios, frente al 37% en efectivo. Los móviles ganan terreno con un 11% de preferencia, y Bizum ya alcanza un tercio de las transacciones entre particulares.

El apego cultural al cash sigue siendo muy fuerte. Ocho de cada diez españoles no quieren que desaparezca, aunque ya paguen con tarjeta o móvil. Se valora la privacidad, el control del gasto y la sensación de libertad que otorga tener billetes en la mano. Por eso, aunque los datos marcan una caída constante del metálico, España avanza más despacio que sus vecinos del norte.

Europa: del café con tarjeta al país sin efectivo

Europa es un mosaico. Mientras en el sur y centro todavía se paga en metálico con frecuencia, en el norte el efectivo es casi una pieza de museo. En conjunto, en 2025 apenas el 17% de las transacciones en Europa se hace en efectivo, frente al 26% en 2021.

Los países nórdicos son el laboratorio del futuro:

• Suecia: menos del 9% de las transacciones se hacen ya en metálico. Su banco central proyectó que el país quedaría prácticamente libre de efectivo en torno a 2023-2025. Muchos comercios suecos ya no aceptan billetes ni monedas.

• Noruega: solo un 3–5% de los pagos en comercios se hace con cash. En supermercados, apenas un 4%. El efectivo allí está en vías de extinción.

• Dinamarca: el Gobierno ha fijado fecha: en 2030 quieren operar exclusivamente con pagos electrónicos. Ya ahora gran parte de sus negocios no aceptan efectivo.

• Finlandia: el Banco de Finlandia fue tajante: si se mantiene la tendencia, en 2029 desaparecerán por completo los billetes como medio de pago.

En el Reino Unido, tres de cada cinco ciudadanos creen que en 2030 ya no existirá el dinero físico. En Alemania, tradicional bastión del efectivo, su uso bajó del 80% de las compras en 2016 a poco más del 50% en 2023. La zona euro en su conjunto reduce cada año el uso del cash, aunque con velocidades muy distintas: en Italia o España sigue siendo protagonista, mientras que en Finlandia o Países Bajos se apaga a pasos acelerados.

El mundo: un punto de inflexión global

Fuera de Europa, la tendencia es aún más clara. En Estados Unidos y Canadá, para 2025 el efectivo supone apenas un 5,6% de las transacciones. De hecho, en EE. UU. ya se han dejado de acuñar algunas monedas por su escasa utilidad. En Asia, China es el gran ejemplo: en sus ciudades, casi todo se paga con móvil, aunque el gobierno obliga a mantener el efectivo para no excluir a zonas rurales o mayores.

En países emergentes, el fenómeno es desigual: India intentó un salto brusco en 2016 retirando billetes, lo que aceleró temporalmente lo digital; en África, sistemas como M-Pesa han llevado el dinero móvil a lugares donde nunca llegó la banca tradicional.

Los analistas marcan un hito: 2025 será el primer año en que el efectivo comenzará a declinar en términos absolutos a nivel mundial. Es decir, ya no solo bajará en proporción frente a lo digital, sino también en volumen real. Y hacia 2028–2030, el cash podría caer por debajo del 10% de todas las transacciones globales.

Quién sigue pagando con billetes: edad y territorio

El futuro sin efectivo no llega igual para todos. La edad es clave:

• Los mayores de 54 años en España siguen siendo fieles al efectivo.

• Entre los 25 y 54 años domina la tarjeta.

• Los menores de 25 ya son la generación “sin billetes”, los que pagan todo con el móvil.

El entorno también marca diferencias: en las grandes ciudades cada vez es más común pasar semanas sin usar metálico, mientras que en los pueblos pequeños el efectivo sigue siendo el rey. Allí, además de tradición y confianza, influye la falta de infraestructuras digitales y la desaparición de oficinas bancarias y cajeros.

La fecha del adiós al dinero físico

Con todos estos datos, se puede dibujar una cronología:

• Suecia: 2023–2025, sociedad prácticamente sin efectivo.

• Finlandia: 2029, desaparición total de billetes en el día a día.

• Dinamarca: 2030, fecha oficial para un país 100% digital en pagos.

• Reino Unido y Noruega: entre 2025 y 2035, el cash será residual.

• España: previsiblemente en la década de 2030 el metálico quedará reducido a un papel secundario, aunque con más resistencia que en el norte de Europa.

A nivel global, todo apunta a que en torno a 2030 el dinero en efectivo habrá dejado de usarse masivamente en compras y pagos cotidianos, quedando como un recurso excepcional, más simbólico que práctico.

la cuenta atrás del bolsillo

Podemos discutir la velocidad del cambio, pero la dirección está marcada. En menos de una década, pagar en metálico será una rareza. Lo que hasta hace poco era un gesto cotidiano –sacar un billete para comprar el pan– será pronto una excepción. La frase que sirve de conclusión y de titular es clara:

“2030 será el año en que diremos adiós al dinero en efectivo”.